お金が貯まる仕組み作り！面倒なしの簡単、家計管理術

家計管理の基本は支出を把握することから始まります。

しかし、「毎月何にいくら使っているのか」を把握することに苦労している人も多いのではないでしょうか？

この記事では、無理なく貯金を始めるためにまずやるべきステップとして「支出の把握」を徹底解説します。

1. 「家計管理の第一歩！まずは支出を把握しよう」

1-1. 支出を把握することが大切な理由

支出を把握することで、無駄遣いを減らし、貯金を増やすことができます。

お金の流れを見える化することは、どこにお金を使いすぎているか、また無駄な支出がどこにあるかを知るために欠かせない作業です。

何にお金を使っているわからないままだと、どんなに稼いで収入があっても、お金が貯まらず、気づいた時には使いすぎてしまっていることでしょう。

1-2. どこにお金を使っているかを把握する方法

支出を正確に把握するには、家計簿をつけることが最も効果的です。

家計簿は毎月の支出をカテゴリごとに整理することで、どこにどれだけ使っているかを具体的に理解できます。

手書きでもアプリを使っても、支出を記録することでお金の流れが見える化されて、必要な支出と不要な支出の区別がつきやすくなります。

これが貯金への第一歩となります。

1-3. 支出把握の第一歩！家計管理アプリの利用方法

家計管理アプリを活用することで、手間をかけずに支出の把握ができる。

アプリを使うことで、銀行口座やクレジットカードと連携し、日々の支出を自動で記録・分類してくれます。

手書きで家計簿をつけるのは面倒ですが、アプリを使えばわずかな時間で支出を管理できます。

これにより、毎日の支出を意識することができ、節約しやすくなるのです。

2. 「『ざっくり家計簿』でお金を管理する理由」

家計簿をつけることが大切だと分かっていても、1円単位で細かく記録するのは面倒だと感じていませんか？

実は、貯金を増やすためには、細かい計算を避けて「ざっくり家計簿」にするだけで十分です。

ここでは、なぜ「ざっくり家計簿」が効果的なのか、その理由を解説します。

2-1. 1円単位で管理しなくても十分な理由

細かく1円単位で記録する必要はなく、大まかな支出の把握だけで貯金を増やすことができる。

家計簿をつける目的は、支出の傾向を理解し、無駄遣いを減らすことです。

細かい金額を追うのではなく、大きな支出のカテゴリに焦点を当てるだけで、十分に効果を得ることができます。

支出を1円単位で管理していると、逆に面倒になり、長続きしない可能性があります。

一方で、ざっくりとした家計簿であれば、時間がかからず、継続しやすいというメリットがあります。

2-2. 「ざっくり家計簿」の特徴と利点

「ざっくり家計簿」は時間を節約し、ストレスなく家計管理を続ける方法として最適。

「ざっくり家計簿」は、支出を大まかなカテゴリ（食費、光熱費、娯楽費など）に分け、各カテゴリの合計額を記録する方法です。

細かく記録するよりも、大まかな支出傾向をつかむことで、無駄遣いを減らしやすくなります。

食費や娯楽費など、大きな項目を見直すことで、効果的に節約ができ、自然に貯金が増えるからです。

2-3. 「ざっくり家計簿」を続けるコツ

「ざっくり家計簿」は続けやすく、習慣化することが成功のカギ。

ざっくりした家計簿なら、毎日の記録が簡単で続けやすく、負担が少ないため、自然と習慣として定着しやすいです。

毎日の記録を続けることが難しい原因は、手間がかかることにあります。

しかし、ざっくり家計簿であれば、毎月の支出をざっと振り返るだけで十分なので、途中で挫折せずに続けられます。

3. 「面倒くさがりでもできる！家計管理アプリ活用法」

家計簿をつけるのが面倒で続かないと感じているあなたに朗報です。

今、家計管理アプリを活用することで、家計簿をつける手間を大幅に減らし、楽にお金の流れを把握できる方法があります。

さっそく、面倒くさがりでもできる家計管理アプリ活用法を紹介します。

3-1. 家計管理アプリでできること

家計管理アプリを使えば、銀行口座やクレジットカードと連携して、自動で支出を把握できる。

アプリを使うと、毎回支出を手動で記録する必要がなく、すべて自動で同期されます。

支出のカテゴリもアプリが自動で分類してくれるので、楽に管理できます。

例えば家計管理アプリ「マネーフォワードMe」では、複数の銀行口座やカード情報を連携し、自動でデータを取り込んでくれるため、面倒な手入力を省けます。

3-2. どのアプリが最適か？おすすめの家計管理

家計管理をするのであれば、「マネーフォワードMe」が特におすすめです。

マネーフォワードMeのアプリは使いやすさ、連携できるサービスの多さ、機能の豊富さから、多くの人に愛用されています。

特に初心者でも簡単に使える点がポイントです。

例えば、無料プランでも銀行口座やクレジットカード、証券口座やアマゾンポインなど、幅広いサービスとの4件まで連携が可能で、過去一年分のデータを記録してくれるので支出を効率よく把握できます。

連携されたデータは自動的にアプリ内に保存されて、グラフなどにしてくれるため支出管理がシンプルで、すぐに始めやすいという特徴があります。

3-3. 家計管理アプリを続けるコツ

アプリは最初に設定をしっかりと行えば、あとは自動化できるため、ほとんど手間がかからないです。

初期設定で口座やカード情報を連携しておけば、その後は支出が自動で反映されるため、面倒な作業がほとんどありません。

通知機能を使えば、こまめにチェックできます。

アプリの通知機能を使うことで、支出が予算を超えそうな時にすぐ気づき、未然に無駄遣いを防げます。

これにより、無理なく家計管理を続けられます。

4. 「家計簿をつけるだけでは貯金できない？支出の見直しがカギ」

家計簿をつけることは大切ですが、家計簿をつけるだけで貯金ができるわけではありません。

支出の見直しが成功のカギとなります。

本記事では、家計簿をつけた後にどうやって支出を見直すか、貯金を増やすための具体的なステップを紹介します。

4-1. 家計簿をつけるだけでは不十分な理由

家計簿をつけることは支出を把握する第一歩ですが、それだけでは貯金は増えません。

家計簿をつけていないと、支出の見える化ができませんが、つけた後にその支出を見直し、必要ない部分を削減することが大切です。

家計簿をつけたあと、そのデータをもとに「どこを削れば節約できるか」を考えることが貯金を増やすためには欠かせません。

支出を把握するだけではなく、見直しを行うことでお金が貯まります。

4-2. 支出の見直しポイントとは？

支出の見直しを行うべき主なポイントは「家賃」「通信費」「光熱費」の3つです。

これらのカテゴリーは大きな支出が集まりやすい部分であり、ちょっとした工夫で削減できる余地があります。

例えば、都心の高い一等地から田舎に引っ越したり、自炊することで大幅に削減できます。

また、格安SIMに切り替えるなど携帯代を安くしたり、電気代を安い電力会社と契約することで毎月のコストを抑えることができます。

さらに、サブスクリプションや保険料など不要なものは解約し、必要なものは月払いよりお得な年払いで契約するなど、ちょっとした契約内容を見直したりすることで確実に削減可能です。

趣味や娯楽費も月ごとの予算を設定して、無駄遣いを防ぐことができます。

4-3. 支出削減のための実践方法

支出削減には、「予算を設定」「定期的に見直し」「自動化」の3つが効果的。

予算を設定することで、無駄遣いを防ぎ、毎月の支出をコントロールできます。

また、定期的に見直すことで、習慣として支出の管理ができるようになります。

さらに、自動化できる部分（自動振込など）を使うと、意識的にお金を貯めやすくなります。

予算設定を行い、支出を制限することで、お金が足りなくなる心配が減り、貯金に回せる余裕が生まれます。

定期的に支出を見直し、不要な支出を削減していくことで、着実に貯金が増えていきます。

5. 「無理なく貯金するための心構えと続けるコツ」

貯金を増やしたいけれど、どこから始めればいいのか、また続ける自信がないという方も多いはず。

無理なく貯金を続けるためには、心構えとコツが必要です。

ここでは、貯金を無理なく続けるための方法とその心構えを紹介します。

5-1. 貯金を無理なく続けるためには「目標設定」が重要

貯金の目標を設定することで、モチベーションが高まり、貯金を続けやすくなる。

目標を持つことで、自分がどのくらい貯金すべきかが明確になり、そのために毎月どれだけ貯めるべきかが見えてきます。

例えば、旅行に行きたい、住宅購入資金を貯めたい、緊急資金を確保したいなど、具体的な目標を持つことで、貯金に対する意識が高まり、必要な金額を積み立てるモチベーションが維持できます。

5-2. コツコツ貯金を続けるためには「自動化」が効果的

自動積立で毎月決まった額を貯金することで、貯金が習慣になり、手間なく続けられる。

毎月の収入から自動で一定額を積み立てる仕組みを作ることで、自分で意識して貯金しなくても、知らぬ間に貯金が増えていきます。

例えば、給与が振り込まれた際に、一定額を自動で貯金口座に移す設定をしておけば、貯金することを忘れることがなくなります。

これにより、生活費を使いすぎることなく、計画的に貯金が可能になります。

5-3. 貯金を続けるための「小さな成功体験」を積み重ねよう

小さな成功体験を積むことで、貯金に対する自信がつき、さらに貯金を続けやすくなる。

貯金額が少なくても、少しずつ積み上げていくことで自信がつき、次第にもっと貯金したいという気持ちが強くなります。

例えば、最初は1万円でも貯金ができると、「これだけできた！」という達成感を得られます。

その成功体験が次の貯金へとつながり、より大きな目標に挑戦する意欲が湧いてきます。

よくある質問とその回答

家計簿をつけるのが面倒です。どうしたら続けられるのでしょうか？

家計簿を続けるためには、面倒に感じる部分を減らすことが重要です。例えば、家計簿アプリを活用すると、銀行口座やクレジットカードと連携し、支出を自動で記録できます。これにより、手動で入力する手間が省け、楽に管理できるようになります。まずは簡単に記録できる方法を取り入れ、慣れていくことがポイントです。

どこから支出の見直しを始めるべきですか？

支出の見直しを始める際は、まずは自分の支出を把握することから始めましょう。支出が多くなりがちな「家賃」「スマホ代」「保険料」など、毎月の固定費を見直すのが効果的です。あとは無駄を減らすために、食費なら外食を減らしたり、少しずつ工夫して削減しましょう。

先取り貯金にすることで、貯金は本当に増えますか？

先取り貯金は、貯金を習慣化するために非常に効果的な方法です。毎月決まった額を自動で積み立てることで、手間なく貯金が増えていきます。貯金をすることを忘れがちな方でも、生活費を使いすぎることなく確実に貯金できるため、意識的に貯金する手間がなくなり、貯金額をコントロールしやすくなります。

節約をしすぎるとストレスが溜まるのではないか心配です。

節約をする上で大切なのは、変動費ではなく固定費を見直すことで無理なく続けられます。極端な節約ではストレスが溜まりやすいですが、無駄を減らす工夫をしていくと、自然と生活にゆとりが生まれます。例えば、電気をこまめに消して節約したり、節水したりするのは生活の質が低下してしまうにも関わらず、あまり節約にはなりません。

収入が少ないので、支出を減らしても貯金が増える気がしません。

収入が少ない場合でも、支出を減らすことで確実に貯金が増えます。大切なのは「収入より支出が多いこと」が貯金が増えない原因であるため、無駄な支出を見直すことが効果的です。少額の貯金でも継続することで、時間が経つにつれて貯金額が増え、最終的には安定した金額を確保できるようになります。

家計簿アプリを使うのが初めてで、どれを選べばいいかわかりません。

家計簿アプリを選ぶ際は、自分のライフスタイルや目的に合ったものを選ぶことが重要です。「マネーフォワードMe」は、使いやすさや機能の豊富さから人気があります。自分の銀行口座やクレジットカードを連携させることで、支出が自動で反映されるため、手間が省けて管理が楽になります。

節約しすぎて生活が苦しくならないか心配です。

節約をしすぎると生活が苦しく感じるかもしれませんが、大切なのは無理をせず、生活の中で少しずつ工夫をすることです。例えば、固定費を見直すことで、食費などの変動費をあまり気にしなくても、十分に節約ができます。焦らず、少しずつ改善していくことが大切です。

家計簿をつけるモチベーションが続きません。どうしたらいいですか？

家計簿を続けるモチベーションを維持するためには、小さな目標を設定することが有効です。例えば、「1ヶ月3万円貯金する」「1年後に100万円貯める」など、達成可能な具体的目標を立てて、その達成感を味わうことで次のモチベーションに繋がります。また、アプリを活用して自動で記録ができると、手間が減り続けやすくなります。

家計管理アプリのデータは安全ですか？

家計管理アプリのデータは、ほとんどのアプリがセキュリティ対策をしっかりと行っており、暗号化やパスワード管理などで守られています。しかし、利用する際はアプリの利用規約やプライバシーポリシーを確認し、安全性を確認したうえで利用することが重要です。万が一のため、定期的にパスワードを変更することもおすすめです。

収入を増やさずに支出を減らすことで、どれだけ貯金が増えるのでしょうか？

収入を増やさなくても、支出を減らすことで貯金は確実に増えます。例えば、毎月の家賃やスマホ代などを減らすだけでも、年間で数万円の差が生まれます。さらに、支出を見直すことで無駄遣いを防ぎ、少額でも定期的に先取り貯金したり、積立NISAへ投資していくことで、確実に貯金が増えていきます。

まとめ

• 家計管理の第一歩は支出の把握から。細かく記録するのが面倒なら、ざっくりとしたカテゴリ分けをするだけでも無駄遣いを防ぎやすくなります。
• 1円単位の管理は不要。食費や娯楽費などの大きな支出を中心に見直し、全体のバランスを整えることで、効率的に貯金ができます。家計管理アプリを活用すると、銀行やクレジットカードと連携し、支出を自動で記録できるため、手間をかけずにお金の流れを把握できます。
• 家計簿をつけるだけでは貯金は増えません。支出を定期的に見直し、固定費や変動費の削減ポイントを探すことが貯金を増やす鍵となります。
• 貯金を無理なく続けるには、目標を設定し、小さな成功体験を積み重ねることが重要です。自動積立を活用すると、手間なく確実に貯金できます。