初心者でもできる！NISAで始めるインデックス投資

2025年2月19日2025年3月28日

当ページのリンクには広告が含まれています。

NISA（ニーサ）とは、よく聞くけれど具体的にどんなものかよくわからない、という方が多いのではないでしょうか？

NISAは、日本における投資を始めやすくするための税制優遇制度です。

この記事では、NISAがどんなものなのか、初心者でもわかりやすく解説します。

NISAとは？基本を押さえよう

NISAは、日本政府が提供する税制優遇制度で、投資で得た利益が非課税になる仕組みです。

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAを利用すると、その税負担がゼロになり、効率よく資産を増やすことができます。

この制度は、老後2000万円問題などを背景に、日本政府が「投資に税金をかけない代わりに、老後の資産形成は自分でやってください」というメッセージを発信しているとも言えます。

つまり、NISAを活用する人としない人では、将来の資産に大きな差が生まれる可能性があるのです。

2024年からスタートした新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、それぞれの年間投資枠は以下の通りです。

つみたて投資枠：長期の積立投資向け
成長投資枠：個別株など幅広い商品に投資可能

さらに、新NISAでは 生涯投資枠として1800万円（うち成長投資枠は最大1200万円） が設定されており、一度売却しても枠が復活する「売却枠の再利用」が可能になりました。

これにより、長期的に柔軟な資産運用ができるようになっています。

新NISAの非課税メリットを活用し、将来の資産形成を効率的に進めましょう！

NISAのメリットは？

NISAの最大のメリットは、投資で得た利益が非課税になる点です。

これにより、税金の負担を気にせず、利益をそのまま再投資できます。

通常、投資で得た利益には20.315％の税金がかかります。

しかし、NISAを利用することで、税金がゼロになります。

その分、得た利益をさらに増やすことができるため、投資効率が大きく向上します。

例えば、100万円をNISA口座で運用して5％の利益が出た場合、通常なら5万円の税金がかかります。

しかし、NISAならその5万円がそのまま手元に残ります。長期的に見ると、かなりの差が出るのです。

NISAにはどんな種類がある？

NISAには「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3つの種類があり、それぞれ特徴が異なります。

どのNISAを選ぶかは、自分の投資スタイルや目的に応じて決める必要があります。

例えば、つみたてNISAは長期的に積立投資をする人向けで、一般NISAは自由に投資額を決められるため柔軟性があります。

一般NISA：年間120万円までの投資が可能。株式や投資信託に幅広く投資できる。
つみたてNISA：年間40万円まで。積立投資に特化した、長期的な資産形成に向いている。
ジュニアNISA：18歳以下の子ども向けで、年間80万円まで投資可能。子どもの教育資金の積立に適しています。

インデックス投資とは？運用方法とメリットを簡単に解説

「インデックス投資」という言葉を聞いたことがあっても、その具体的な内容についてはよくわからない方も多いかもしれません。

インデックス投資は、株式市場全体の動きに連動する投資方法で、低コストで安定した運用が期待できる投資法です。

この記事では、インデックス投資の仕組みとそのメリットをわかりやすく解説します。

1. インデックス投資とは？

インデックス投資とは、株式市場全体を代表する指数（インデックス）を基にした投資方法です。

例えば、S&P500やオールカントリーなどの指数に連動したファンドを購入することで、広範囲な市場に投資します。

個別の株式を選んで投資するのではなく、市場全体の動きに合わせて投資を行うため、リスクが分散され、安定した成長が期待できます。

特定の企業の業績に左右されることなく、広い市場に分散投資ができる点が特徴です。

例えば、S&P500はアメリカの500社の企業の株式を含んでおり、これをインデックスとして投資することで、特定の企業の株価変動に影響されず、アメリカ市場全体の成長に合わせたリターンを得ることができます。

2. インデックス投資のメリット：コストを抑えて安定的に投資ができる

インデックス投資の最大のメリットは、低コストで投資できる点です。

アクティブ運用と比べて手数料が安く、長期的に見てその分リターンが大きくなる可能性があります。

インデックス投資では、市場全体に連動する商品を購入するため、運用を行うファンドマネージャーの判断が必要ありません。

これにより、運用コストが低く抑えられ、投資家にとってはコストパフォーマンスが高くなります。

例えば、S&P500に連動するインデックスファンドは、アクティブ運用のファンドと比べて手数料が数分の一程度で済むことが多いです。

これは、投資家にとって大きなメリットであり、長期的にはその差がリターンに大きく影響します。

3. インデックス投資を選ぶ理由：長期的に市場の成長を享受するため

インデックス投資は、長期的に安定した成長を享受したい人に向いています。

市場全体の成長に乗ることができるため、短期的な市場の変動に振り回されずに、時間を味方にすることができます。

インデックス投資は、特定の企業や業界に投資するのではなく、市場全体に投資するため、リスク分散が効いています。

また、市場の成長に連動するため、長期間運用を続けることで、複利の効果を最大限に活かすことができます。

過去のデータでも、S&P500やオールカントリーなどのインデックスに連動した投資は、長期的には安定した成長を記録しています。

特に、短期的な下落時にも冷静に運用を続けることで、将来的に大きなリターンを得る可能性が高いです。

NISAを使って毎月10万円を投資する理由

「月10万円を投資に回す」というのは、少し勇気がいるかもしれません。

しかし、NISAを活用することで、非課税で資産を増やすチャンスをつかむことができます。

この記事では、月々の10万円をNISAで投資する理由とそのメリットをわかりやすく説明します。

投資初心者の方も安心して読み進めてください。

1. 毎月10万円の投資で資産形成が加速する

月々10万円をNISAを活用して投資することで、将来的な資産形成が加速します。

特に、S&P500やオールカントリーといったインデックスファンドを利用することで、長期的に安定したリターンを見込むことができます。

投資を早い段階で始めることが重要です。

月々10万円を積立投資することで、時間を味方につけ、複利の効果を最大限に活かすことができます。

これにより、短期間で大きな資産を築くことが可能になります。

例えば、月10万円をS&P500に連動したインデックスファンドに積立投資した場合、年利5％で運用できた場合、20年後には約750万円になります。

投資を始めるのが早ければ早いほど、利益を享受できる期間が長くなり、資産が増えていきます。

2. 投資額10万円の内訳：節約と副収入で実現する投資生活

月10万円を投資に回すためには、節約と副収入の両方を組み合わせるのが効果的です。

節約で生活費を削り、副収入を得ることで、投資に回すお金を確保できます。

節約は一度習慣化すると無理なく実行できますし、副収入は自分のライフスタイルに合わせて調整できます。

これにより、月々の投資額10万円を無理なく確保できるようになります。

例えば、月々5万円を生活費の節約で捻出し、もう5万円を副業で得ることができれば、計10万円を投資に回せます。

このように、工夫をすることで、資産形成に必要な投資額を安定して確保することができます。

3. NISAを使うことで税金の負担を軽減し、投資効率が向上する

NISAを使うことで、投資で得た利益に税金がかからなくなり、その分効率的に資産を増やすことができます。

これが、NISAを使って投資する大きな理由のひとつです。

普通、投資で得た利益には20.315％の税金がかかります。

しかし、NISAを利用すれば、その利益が非課税になるため、税金分のコストを抑えることができます。

そのため、長期的に見ると、投資効率が大きく向上します。

例えば、月10万円をNISA口座で運用した場合、税金分がかからず、得た利益をそのまま再投資できるため、複利効果を最大化できます。

税金がかからない分、同じ額の元本であっても、最終的に得られるリターンは大きくなります。

なぜ現金主義は損するのか？インフレに負けないための投資

「タンス貯金は安心」と思っていませんか？

確かに、貯金は元本が減ることはありません。

しかし、実は現金だけを持ち続けることは、知らず知らずのうちにお金の価値を目減りさせるリスクがあります。

その原因となるのが「インフレ」です。

ここでは、なぜ現金だけでは損をするのか、そしてインフレに負けないための投資戦略について解説します。

1. インフレとは？なぜ現金の価値が目減りするのか？

インフレとは、物価が上がることで相対的にお金の価値が下がる現象です。

インフレが進むと、同じ1万円でも買えるものが減ってしまいます。

例えば、今まで100円で買えたペットボトルの飲み物が、インフレによって120円になったとしましょう。

そうすると、100円の価値は相対的に低くなり、以前と同じ量の商品を買うにはより多くのお金が必要になります。

これがインフレによる「お金の価値の目減り」です。

過去を振り返ると、日本でも1970年代の1杯200円だったラーメンが、現在では800円以上することが珍しくありません。

アメリカでも、50年前に25セントで買えたハンバーガーが、今では5ドル以上になっています。

このように、長期的に見れば物価は上がり続けるため、現金の価値は相対的に減ってしまうのです。

2. 貯金だけでは資産を守れない理由

銀行に預けているだけの現金は、インフレによる目減りを補うことができません。

つまり、実質的に「資産が減っている」のと同じ状況になるのです。

現在の日本の銀行の普通預金金利は0.001%程度です。

一方で、政府が目標とするインフレ率は2%前後。もし物価が2%ずつ上がっていくと、銀行の金利ではまったく追いつかず、実質的にお金の価値が減り続けることになります。

例えば、100万円を銀行に預けて10年後に引き出した場合、金利が0.001%なら増えているのは数十円程度。

しかし、物価が2%ずつ上がっていたら、100万円の価値は実質80万円ほどにまで下がってしまいます。

つまり、「貯金＝安全」という考えは、インフレの視点から見ると必ずしも正しくないのです。

3. インフレに負けないための投資戦略

インフレに負けないためには、現金の一部を投資に回し、資産を増やす仕組みを作ることが重要です。

投資をすることで、インフレ率以上のリターンを得られる可能性があります。特に、長期的な資産形成にはNISAを活用したインデックス投資が有効です。これにより、物価が上がっても資産が目減りするリスクを減らせます。

歴史的に見ても、S&P500（米国の代表的な株価指数）は、長期的に平均7〜10%のリターンを記録してきました。これに対し、インフレ率は平均2%前後。そのため、長期投資をすることで、インフレを上回る成長を期待できます。

まとめ：現金だけを持つのはリスク！インデックス投資で資産を守ろう

・インフレが進むと、お金の価値が目減りする
・銀行の金利だけでは、インフレの影響をカバーできない
・NISAを活用したインデックス投資で、インフレに負けない資産形成をしよう

貯金だけではなく、資産を増やすための「投資の視点」を持つことが、これからの時代を生き抜くカギになります。

【借金と資産形成の違い】借金で転落、福利で裕福になる理由

お金を借りることも、お金を増やすことも、どちらも「お金の動かし方」です。しかし、借金をすると生活が苦しくなり、一方で投資をすれば資産が増えていきます。この違いを生む最大の要因が「福利（ふくり）」です。借金はマイナスの福利として働き、投資はプラスの福利として働きます。本章では、借金と投資の決定的な違い、そして福利の力がどれほど強力なのかを解説します。

1. 借金と投資の違いとは？

借金と投資の違いは、「お金が自分に働いてくれるか、自分が借金のために働かされるか」です。

借金は利息が膨らみ、お金が出ていく仕組みですが、投資は資産が増えていく仕組みになります。

借金をすると、毎月の返済に加えて利息を支払う必要があります。

つまり、将来の自分の収入から、お金がどんどん差し引かれていく状態です。

一方、投資をすると、お金が利益を生み出し、その利益がさらに増えていく「福利効果」が働きます。

例えば、100万円を年利15%の借金で借りると、1年後には115万円を返済しなければなりません。

支払うのは「元本＋利息」です。

しかし、100万円を年利5%で投資した場合、1年後には105万円になり、さらにその105万円に対して5%の利益が積み重なります。

つまり、借金はお金が減っていく仕組み、投資はお金が増えていく仕組みなのです。

2. 借金はなぜ人生を苦しくするのか？

借金の最大のリスクは、毎月の支払いが続くことで、お金の自由がなくなることです。

特に高金利の借金は、元本が減らず、利息だけを払い続ける悪循環に陥ります。

例えば、クレジットカードのリボ払いを利用すると、最初は少額の支払いでも、利息が雪だるま式に増えてしまいます。

さらに、新たな借金をしないと生活できなくなると、借金のために働く状態になります。

消費者金融やクレジットカードのリボ払いの金利は15〜18%が一般的です。

仮に50万円を借りてリボ払いで返済すると、月々の支払い額を少なく設定している限り、元本がなかなか減らず、総支払額は80万円以上になることもあります。

借金の利息は、自分の未来の収入を減らす負債となるのです。

3. 福利の力がどれだけ大きいか？投資でお金が増える仕組み

福利（ふくり）は「利益が利益を生む仕組み」で、時間をかけるほど加速度的に資産が増えていきます。

投資では、元本に対して得られた利益が再投資され、その再投資された分にも利益がつく「福利効果」が働きます。

長期間運用すればするほど、最初の元本よりも大きな金額が増えていくのです。

例えば、100万円を年利5%で運用すると、1年後には105万円になります。

さらに2年目は、105万円に対して5%がつくため、110.25万円になります。

このサイクルが長期間続くと、10年後には約163万円、20年後には約265万円、30年後には約432万円に成長します。

また、投資を毎月コツコツ続けると、さらに福利の効果が強まります。

たとえば、毎月5万円を年利5%で投資した場合、30年後には約4000万円以上の資産を形成できます。

借金は負の福利、投資は正の福利

・借金は「お金の価値が下がる仕組み」で、投資は「お金の価値を増やす仕組み」
・高金利の借金は、毎月の支払いが続く限り、人生の自由を奪う
・福利を活用した長期投資は、お金を増やす最も効率的な方法

借金はできるだけ避け、福利の力を味方につけることが、経済的に豊かになる秘訣です。NISAを活用し、コツコツと資産形成をしていきましょう！

NISAを使って資産形成をスタートするための簡単ステップ

「NISAが良いのはわかったけど、実際にどう始めればいいの？」と思っている方も多いでしょう。

投資というと、難しそうな手続きや専門知識が必要に感じるかもしれません。

しかし、NISAを使ったインデックス投資なら、初心者でも簡単に始められます。

ここでは、NISA口座の開設方法から、具体的な投資の始め方までを3つのステップで解説します。

この記事を読みながら、一緒に始めてみましょう！

1. NISA口座を開設する方法

NISAを始めるためには、まず証券会社でNISA口座を開設する必要があります。開設手続きはネットで簡単に完了し、1〜2週間ほどで口座が使えるようになります。

NISA口座は「非課税で投資ができる特別な口座」なので、通常の証券口座とは別に申し込む必要があります。開設できるのは1人1口座だけなので、どの証券会社で作るかを事前に決めておくとスムーズです。

大手ネット証券（SBI証券・楽天証券など）は、手数料が安く、スマホでの操作も簡単なため、初心者におすすめです。
開設の流れは以下のとおりです。

証券会社の公式サイトから「NISA口座開設」を申し込む
本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証）をアップロード
申し込み完了後、1〜2週間で口座が開設される

これで、NISAの準備は完了です！

2. 初心者でも簡単にできる投資方法

NISAでのおすすめの投資方法は「毎月一定額を積み立てて、インデックスファンドを買う」ことです。これなら相場を気にせず、コツコツ資産を増やせます。

投資初心者が失敗しやすいのは、「短期間で大きく儲けよう」とすることです。しかし、NISAの本質は「長期的に資産を育てる」ことにあります。そのため、手軽に分散投資ができるインデックスファンドを積み立てるのが最適です。

例えば、以下のような投資信託を選ぶと、世界経済の成長とともに資産を増やせます。

S&P500連動の投資信託（米国のトップ500社に分散投資）
オール・カントリー（全世界株）（世界中の企業に幅広く投資）

この2つを毎月積み立てるだけで、リスクを分散しながら効率的に資産を増やせます。

3. 今すぐ始めるための3つのステップ

ここまで読んで、「やっぱり難しそう…」と感じた人も大丈夫。今すぐ始めるために、次の3つのステップを実践すればOKです！

投資は「知識」よりも「行動」が大事です。最初は少額からでも、まずは始めることが成功のカギになります。

では、今すぐできる3つのステップを紹介します。

NISA口座を開設する（証券会社を選んで申し込み）
投資する金額を決める（最初は月1万円でもOK）
おすすめのインデックスファンドを選び、積立設定をする

これで、あなたも立派な投資家です！

4.まずはNISAを始めて、コツコツ積み立てよう！

・NISA口座はネット証券で簡単に開設できる
・初心者には「インデックス投資の積み立て」が最適
・まずは少額でもOK！大切なのは「始めること」

資産形成は、早く始めるほど効果が大きくなります。今が一番若い日です。NISAを活用して、コツコツお金を増やしていきましょう！

よくある質問とその回答

NISAは初心者でも本当にできるのでしょうか？: もちろんです！NISAは初心者向けに設計された制度なので、特別な知識がなくても簡単に始められます。特にインデックス投資なら、一度設定すれば自動で積み立てられるため、難しい操作は不要です。最初は少額からでも始められるので、まずは一歩踏み出してみましょう。
NISA口座を開設するのにお金はかかりますか？: NISA口座の開設自体に手数料はかかりません。証券会社によっては、維持費も無料のところがほとんどです。ただし、投資信託を購入する際には信託報酬などの手数料が発生することがあります。そのため、事前にどのファンドを選ぶか確認し、なるべく低コストの商品を選ぶのがポイントです。
投資したお金はいつでも引き出せますか？: はい、NISA口座で投資した資産はいつでも売却して現金化できます。ただし、長期投資を前提とした制度なので、頻繁に売買すると本来のメリットを活かせません。資産を育てるためにも、できるだけ「長く持ち続ける」ことを意識すると良いでしょう。
NISAの投資で元本割れすることはありますか？: NISAも投資なので、価格が下がれば元本割れする可能性はあります。しかし、インデックス投資のような長期運用を前提とした方法なら、短期的な値動きに左右されず、時間とともに資産が増えていく確率が高いです。過去のデータから見ても、長期間運用することで利益が出る可能性が高まることが分かっています。
積立NISAと一般NISA、どちらを選べばいいですか？: 2024年から新NISAが導入され、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用できる仕組みになりました。つみたて投資枠は年間120万円まで、成長投資枠は年間240万円まで投資可能で、どちらも非課税期間は無期限です。コツコツ積み立てるなら「つみたて投資枠」、より大きな資産を運用したいなら「成長投資枠」を活用するのが良いでしょう。目的に応じて、両方をバランスよく使うのもおすすめです。
生活費がギリギリなのですが、NISAを始める余裕がありません。: 無理に投資する必要はありません。むしろ投資は余剰資金で始めるのが鉄則です。例えば、固定費を見直して月1000円や5000円節約ができるのであれば、少額投資から始めるだけでも、資産形成の第一歩を踏み出せます。節約や副業で投資資金を確保するのも一つの方法です。まずは、自分にとって無理のない範囲で始めてみましょう。
どの銘柄を買えばいいか分かりません。: 初心者の方には、世界全体や米国株に分散投資できるインデックスファンドがおすすめです。「S&P500連動型」や「全世界株式（オールカントリー）」のようなファンドを選べば、チャート分析をする必要がなく、長期的な成長が期待できます。証券会社のランキングや手数料も参考にしながら選びましょう。
NISAのメリットは分かりましたが、デメリットはありますか？: 最大のデメリットは、「損失が出ても税制上の優遇を受けられないこと」です。通常の証券口座なら、損失が出たときに税金の優遇措置（損益通算）が受けられますが、NISAではそれができません。そのため、一度損失が確定すると税制面でのカバーができない点は注意が必要です。とはいえ、長期運用を前提とすれば、大きな問題になることは少ないでしょう。
NISAをやるのは何歳からがベストですか？: 早ければ早いほど有利です。投資は「時間を味方につける」ことが成功のカギなので、20代や30代から始めるのが理想的です。とはいえ、40代や50代からでも遅すぎることはありません。むしろ、少しでも資産形成を始めることが重要なので、「今が一番若い日」と考えて行動するのが大切です。
NISAを始めるのに最適なタイミングはいつですか？: 「今」が最適なタイミングです。投資は市場のタイミングを狙うのではなく、「時間をかけて増やすもの」なので、先延ばしにするとその分のリターンを逃してしまいます。今始めることで、数年後には資産が育ち、経済的な安心感を得ることができるでしょう。